保监会近日召开新闻发布会，宣布农业保险产品实现全面升级，旱灾、地震等重大灾害首次纳入保险范畴。此次的全面升级，共涉及34个省、自治区、直辖市，15类农作物和6类养殖品种共计738个农业保险产品，22家保险公司，进一步满足了新形势下的农业风险管理需求，我国的农业保险也呈现出一些新变化。
1、保险的责任范围显著扩大
种植业保险在原有自然灾害的基础上，增加了旱灾和病虫害等责任，并将地震列为主要责任，这是其他的财产保险产品里没有的。
另外，泥石流、山体滑坡等地质灾害以及病虫草鼠害也被纳入保险范畴。
养殖业保险责任扩展到所有疾病和疫病。部分地区还结合当地实际拓展了雪灾、野兽侵袭等责任。
中国农业大学经济管理学院农业经济系教授杨汭华分析，本次农业保险产品全面升级，意味着农险的保额和保障范围都将大幅扩大，能够刺激农户投保积极性。
2、大幅提高主要粮食作物保障水平
全国大部分省市保险金额已覆盖直接物化成本，平均保障水平提高10%至15%。
杨汭华教授说：“物化成本包括农作物生长过程中投入的化肥、农药、机耕、种子的费用，这是农民进行农业再生产的基础。提高后，意味着在基本保障不平衡的情况下，补偿程度提高了，农民的保障程度就提高了。”
对少部分因各种因素未能覆盖直接物化成本的地区，保监会要求保险公司开发商业性补充保障产品，确保基本保障达到国家要求。
3、提高赔付标准、降低理赔条件
升级后的产品取消了“绝对免赔”条款，同时提高了对农作物不同生长阶段和绝产情形下的赔付标准。
杨汭华指出，在此前设置的绝对免赔额通常在10%至15%区间，即投保标的出险后，保险公司最多只赔付农户85%至90%的保额。而取消绝对免赔之后，意味着农户花同样的保费，能够得到更高的赔偿。
杨教授举了个例子：“比如我的一亩地全部绝产了，可能根据其他参照，一亩地应该从种到收整个阶段投入了多少物化成本，进行估算之后全部来赔，没有10%到15%的折扣了。”但同时，她也指出：“农业保险里的‘道德风险’是比较大的，在风险来临的时候，农民要及时处理，如果任其发展、只想着保险公司赔，相对免赔和绝对免赔究竟怎么好，现在提出来，但是具体怎么落实这样要求，还得看以后实施情况。”
4、下调保险费率
以农业大省为重点，保监会指导各地根据近年来风险特点、风险分布和经营情况，下调保险费率。部分地区种植业保险费率降幅接近50%。
5、强化社会管理职能
按照国务院要求，总结部分地区农业保险促进无害化处理确保社会食品安全的成功经验，将病死畜禽按政府规定进行无害化处理作为获得保险赔款的前提，通过经济手段，引导农户将病死畜禽主动进行无害化处理，防止病死畜禽流入市场。
据保监会数据，自2007年中央财政实施农业保险保费补贴政策以来，我国农业保险发展迅速。去年，农业保险实现保费收入325.7亿元，提供风险保障1.66万亿元，参保农户2.47亿户次，承保主要农作物突破11亿亩，承保覆盖率接近50%，主要口粮作物承保覆盖率超过65%。
但是，随着我国农业生产力和生产方式的发展，特别是新型农业经营主体的快速涌现，原有的农业保险条款已不能适应新形势下农业风险管理的需求。保险责任较窄、保障水平较低、理赔条件较严，成为广大农户和各方反映最强烈的问题。农业保险产品升级，将大幅提升农业保险产品管理的标准化和规范化水平。
下一步，保监会将完善产品管理制度，制订主要农作物保险示范性条款，完善农业保险风险区划和费率浮动机制，继续发挥农业保险支农惠农的积极作用。
